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Summary: Educación Financiera
Blog sobre finanzas, ahorro, inversión, dinero, negocios y el desarrollo personal. Estrategias, consejos prácticos y motivación para alcanzar la libertad financiera.
La Diferencia de los Ricos
Muchos de nosotros fuimos entrenados para creer que existe sólo
una manera de vivir la vida. Fuimos llevados a creer que debemos
ir a la universidad para que podamos obtener un buen empleo,
hacer feliz a nuestro jefe para que obtengamos un mejor puesto y
sueldo, guardar algo de dinero, retirarnos, recibir nuestra
jubilación y finalmente morir.
Si la gente decide seguir este camino, entonces esa es su
decisión. El principal problema aquí es que a muchas personas se
les enseñaba sólo una manera de vivir su vida. La mayoría de los
ricos han decidido ir sobre su vida en una forma que va contra la
corriente.
De jóvenes, en la escuela no se nos dijo que podíamos
convertirnos en empresarios, invertir en acciones, o invertir en
bienes raíces. No teníamos clases de inversión, negocios o
desarrollo de ideas y productos. Como resultado de ello, tenemos
muchas personas que no tienen idea de cómo empezar un negocio o
las diferentes oportunidades de inversión disponibles para ellos.
Afortunadamente las escuelas están cambiando esto y cada ves más
motivan a los jóvenes a desarrollar sus habilidades
emprendedoras.
Entonces, ¿qué es lo que hacen
los ricos que es tan diferente?
Los ricos hacen muchas cosas de manera diferente a la persona
promedio, pero la diferencia significativa es que los ricos optan
por invertir el dinero en lugar de simplemente guardarlo. Los
ricos reconocen que pueden hacer más al invertir su dinero en vez
de ponerlo en una cuenta bancaria. Siempre están buscando
oportunidades de inversión que les den el mejor rendimiento para
su dinero.
El individuo medio prefiere ahorrar $1,000 al mes en una cuenta
de jubilación por 30 años y luego empezar a recoger su cheque de
pensión de $3,000 al mes cuando se jubile a sus 60 años.
Los ricos también consideran que invertir es un riesgo, pero
también la ven como una oportunidad para ganar más dinero en
comparación con las posibles pérdidas. Los ricos prefieren
invertir $6,000 en una empresa que les de a ganar $100 al mes en
flujo de dinero para los próximos 10 años. Adicional a eso, se
dan cuenta de que la inversión seguirá incrementando su valor.
Si realmente quieres ser rico, ¿no deberías intentar emular lo
que los ricos hacen? Si quieres ser un buen jugador de fútbol,
seguramente no seguirías a Michael Jordan.
Con esto dicho, debes considerar aprender acerca de otras
alternativas de inversión fuera de tu plan de pensión y tu cuenta
de ahorro bancaria. Debes entender que existen otras alternativas
de inversión como los bienes raíces y la inversión de valores.
A fin de cuentas, necesitarás
reconocer que con el fin de cambiar tu situación financiera,
tendrás que cambiar tu forma de pensar acerca del
dinero.
Date Published:
Autoimagen y mis Finanzas
La mayoría de las veces, pensamos que para lograr la libertad
financiera se requiere hacer presupuestos y planes de flujo de
dinero, invertir mucho en conocimiento de finanzas y negocios, y
mantener una constante motivación para hacer que todo funcione.
Aquellos puntos son correctos, sin embargo, pocas personas
consideran el papel de la autoimagen a la hora de planear una
mejora en su futuro financiero. Autoimagen es la representación
mental de ti mismo. ¿Realmente la autoimagen hace una diferencia
en nuestras finanzas, o es un montón de retórica del nuevo siglo?
De hecho es más que una simple diferencia... literalmente puede
hacer o deshacer tu capacidad para manejar correctamente tu
dinero. Aquí te presento el por qué sucede esto, y que puedes
hacer al respecto.
La libertad financiera comienza
desde adentro
En la entrada La Brecha del Dinero, comentaba que nuestras
ideas sobre el dinero las aprendemos desde la infancia, con lo
cual nos formamos mitos personales sobre el dinero que muchas
veces nos estorban más que ayudar. Estas creencias es lo que nos
hace reaccionar de distintas maneras al tener dinero en la mano,
por eso algunos lo invierten para el futuro, otros lo guardan
celosamente y otros lo gastan como si este fuera a deshacerse en
sus manos. Por esto, aunque queramos ahorrar e invertir, muchas
veces es nuestra propia mente la que nos impide hacerlo. Ejemplos
de esto hay muchos... y cubren más áreas que solo el aspecto
financiero. Millones de personas pierden peso cada año, solo para
recuperarlo el siguiente. Se nos presentan varias oportunidades
para mejorar nuestras relaciones, carreras y estilos de vida, aún
así solemos sabotear nuestro propio éxito.
Pregúntale a una persona por qué sucede este sabotaje, te dará
todo tipo de razones, algunas de ellas incluso parecerán
perfectamente aceptables. Sin embargo, ¿por qué algunos de
nosotros no logramos salir adelante en algunas áreas de nuestra
vida, a pesar de lo cerca que hemos llegado una y otra vez? La
respuesta puede estar en un nivel subconsciente, algo de lo que
no estás al tanto o que tienes miedo de enfrentar porque te falta
el conocimiento de cómo cambiarlo. Entonces, ¿cómo puedo cambiar
esa programación para que coincida con mis metas financieras?
El desarrollo de la
autoimagen
Puedes desarrollar una autoimagen que sea consistente con lo que
quieres, pero para esto necesitas cambiar esa poco favorecedora
programación mental sobre el dinero. Debes comenzar por darte
cuenta cuando estás a punto de sabotearte, y ser honesto contigo
mismo acerca de lo que está sucediendo. La mayoría de las veces,
estar consciente de la situación es suficiente para cambiar la
dirección de tus pensamientos y acciones. La fórmula aquí es
mantener la constancia para que con el tiempo estos cambios sean
una cuestión normal, así lograrás una reprogramación de las
ideas, que forjará una autoimagen consistente con tus objetivos.
Con esto ya no tendrás que luchar contra tu mente cada ves que
quieras ahorrar e invertir, pues esta estará naturalmente de tu
parte.
La otra cosa a tener en cuenta es tu proceso de pensamientos
cuando empiezas a ver resultados. ¿Te sientes nervioso o
sorprendido, o lo aceptas como una circunstancia natural y
consistente con lo que eres? Cuanto más estés dispuesto a aceptar
el éxito como un resultado natural en tu vida, más fácil será
estar comprometido a ella y más la podrás disfrutar.
Así que recuerda, vencer en la
batalla mental es el secreto para lograr una sana libertad
financiera.
Date Published: Apr 27, 2012 - 11:00 am
Principios de la Gestión del Dinero
Gestionar dinero es la decisión que tomamos para manejar
correctamente el dinero recibido con el fin de lograr una meta
financiera deseada. Por ejemplo, una persona puede decidir que a
partir de su ingreso mensual quiere guardar una cierta cantidad
con el fin de comprar una propiedad en un plazo de 18 meses. Se
necesita por lo tanto, planificar cuánto debe ahorrar para
destinar a esa meta. Es posible que necesite limitar sus gastos
cada mes con el fin de poder disponer de la cantidad que se
necesita para la compra de la propiedad.
Cada persona tiene objetivos financieros distintos. Por esto
mismo nadie puede ofrecerte un plan de ahorro o inversión que
funcione en toda situación, debes adaptar tu plan al logro de ese
objetivo.
¿Cómo hago para gestionar mi
dinero?
En primer lugar, hazte algunas sencillas preguntas y responde con
honestidad:
1. ¿Cuál es mi situación financiera actual? ¿Cuánto gano al mes?
¿Cómo me va al finalizar cada mes? ¿Porqué me va así?
2. ¿Dónde quiero estar financieramente en el futuro?
3. ¿Cómo hago para cumplir con esas metas?
Una manera de averiguar tu situación financiera es darle
seguimiento a tus gastos y, de preferencia, mantener un registro
por escrito. Esto te puede permitir ver cosas que parecían sin
importancia, como los gastos innecesarios que realizas.
En segundo lugar, desarrolla un plan para ayudarte a alcanzar tus
objetivos:
1. Elabora un presupuesto personal (un plan de gastos).
2. Apégate al presupuesto.
En tu plan de gastos, asigna montos fijos a las diferentes áreas
en las que tienes la intención de gastar. De esta manera puedes
ver de inmediato si tu ingreso cubrirá todas esas áreas. También
puedes ver si estas gastando demasiado en algun área en
particular.
En tercer lugar, lleva acabo una evaluación periódica de tu plan
y de tu progreso:
1. Dedica un momento específico cada mes para tratar tus asuntos
financieros.
2. Haz ajustes cada que sea necesario.
El plan es como un mapa vial. Úsalo para ver si estás en buen
curso o si te estás alejando del camino y necesitas retomar el
curso.
Ahorrar, un recurso
necesario
Un área importante de la gestión de tu dinero debe ser el
desarrollo de una cultura de ahorro. La importancia del ahorro
es mejor representada en la imagen de un agricultor que necesita
dejar de lado una parte de su cosecha a fin de tener algo para la
próxima temporada de siembra. Si se consume toda la cosecha, no
tendrá para sembrar.
El ahorro es fundamental para la creación de riqueza y la
libertad financera. Entonces, ¿porqué es que muchos no lo hacen?
Razones y pretextos puede haber muchos. Pese a esto, aún existen
muchas motivaciones para poder ahorrar:
- Comienza con lo que puedas permitirte. Con el tiempo ahorrar se volverá una actividad regular.
- Pon por escrito tus gastos, revísalos y busca reducir el gasto en artículos innecesarios.
- No trates de impresionar a la gente.
- Identifica tus debilidades y controla tus gastos. Revisa bien tu gasto en ropa, joyas, aparatos electrónicos, agua y luz.
- Resiste el impulso de comprar. No te limites a comprar porque esté a la mano o porque los amigos o demás gente lo estén haciendo.
- Lleva menos dinero al salir. Cuanto menos cargues menor será tu necesidad de comprar.
- Entiende que el dinero y el tiempo son elementos que van de la mano. Ahorra $50 al día por 1 año y tendrás mas de $18,000, y esto sin contar posibles intereses.
El punto de partida para gestionar tu dinero es ganar el control
sobre tus recursos financieros. El cómo hacerlo te lo presento
arriba. La determinación de
seguir los temas tratados arriba es lo que te permitirá producir
resultados positivos. Recuerda que el que no arriesga, no
gana.
Date Published: Apr 11, 2012 - 12:00 pm
Paradojas de la Libertad Financiera
Lograr la libertad financiera puede parecer un objetivo
perfectamente lógico, pero para muchas personas, el camino para
alcanzar esta libertad no logra tener mucho sentido. Digo esto
porque la gente suele decir que no pueden invertir hasta que
realmente tengan dinero, algo similar ocurre cuando hablan de
causas benéficas: piensan en donar cuando se aseguren que sus
temas financieros sean resueltos primero, o cuando logren amasar
grandes fortunas.
En otras palabras, el enfoque parece estar en tener más dinero y
generar un mayor ingreso, lo que suena perfectamente lógico a
primera vista. Sin embargo, la realidad es que esperar hasta que
"tengas el dinero" para comenzar a invertirlo o donarlo es una
cierta manera de asegurarte de que no lo tienes y que nunca lo
tendrás. Echemos un vistazo a algunas de las estrategias que
utilizaron los ricos para alcanzar su libertad financiera y cómo
puedes empezar a ponerlas a trabajar de inmediato.
En la entrada "Planificar un Presupuesto Personal"
comentábamos de cuatro sencillas categorías para administrar
nuestro dinero. En aquel ejemplo asignamos 5% a donativos, 10% a
reservas, 15% a inversiones y 70% a gastos. Si eres como la
mayoría de las personas (me incluyo) tu respuesta inicial será:
"No puedo invertir, donar y guardar dinero para emergencias a
menos que me asegure antes de hacer mis gastos y pagar todas mis
deudas. Claro, la gente rica puede hacer todo aquello, pero yo
aún no estoy ahí".
Esta afirmación se basa en el supuesto de que la gente rica puede
invertir porque ya tiene un montón de dinero. En realidad, tienen
ese dinero porque hicieron de la inversión una prioridad y porque
se disciplinaron para gastar inteligentemente. ¿Fue fácil? Por
supuesto que no... Sin embargo, nada de lo que realmente vale la
pena es siempre fácil, y es por eso que la mayoría de nosotros no
conseguimos lo que queremos.
¿Estás dispuesto a hacer los sacrificios necesarios hoy para
alcanzar tu libertad financiera? Si es así, disfrutarás los
beneficios que muchas personas nunca alcanzarán, simplemente
porque están esperando el momento adecuado o intentan ser
"razonables" en su búsqueda de la libertad financiera.
Date Published: Apr 04, 2012 - 12:00 pm
Tres Hábitos del Inversionista Exitoso
Generar riqueza no es tan difícil como mucha gente suele pensar,
pero si requiere de un conjunto de hábitos completamente
diferentes a los que la mayoría estamos acostumbrados. Obtener
libertad de tiempo y dinero requiere saber invertir y ahorrar
inteligentemente. Por inteligentemente me refiero a los hábitos
que debemos adoptar para que los procesos de ahorrar e invertir
sean bien hechos y se hagan parte natural de nuestra forma de
actuar.
Hoy veremos tres importantes hábitos que son comunes en los inversionistas (inversores) que han logrado el éxito en esta forma de vida. A medida que desarrolles estos hábitos, te darás cuenta que el dinero puede tener aún mayor valor, generar más dinero, si este es manejado de manera inteligente, por lo que facilitará el logro de tus metas financieras.
Hoy veremos tres importantes hábitos que son comunes en los inversionistas (inversores) que han logrado el éxito en esta forma de vida. A medida que desarrolles estos hábitos, te darás cuenta que el dinero puede tener aún mayor valor, generar más dinero, si este es manejado de manera inteligente, por lo que facilitará el logro de tus metas financieras.
Tres importantes hábitos del
inversionista exitoso
1. Simplicidad
Los buenos planes de inversión no deben ser demasiado complicados
o sofisticados. Los inversionistas astutos sólo invierten en
proyectos que ellos entienden; de esta manera pueden manejar con
eficacia los riesgos y sus emociones. Si complicas demasiado tu
plan de inversión, tendrás dificultades para entender los
altibajos de tu inversión y la fluctuación de tu retorno de
inversión. Esto puede hacer que retiremos nuestra inversión antes
de tiempo por miedo, lo cual es una de las razones por las que la
gente no logra un éxito a largo plazo con sus inversiones.
2. Constancia
Mantener constancia en nuestros esfuerzos nos dará mejores
resultados. Lograr constancia requiere de mucha disciplina, pero
una ves que lo logremos será más fácil mantenernos comprometidos
y alcanzar buenos resultados. Y aquí es donde entra el tercer
hábito del buen inversionista...
3. Paciencia
Una de las principales razones de porque la gente falla al
invertir es porque esperan resultados instantáneos. Quieren
grandes retornos de inversión a cambio de un poco de esfuerzo, y
por lo tanto se involucran en inversiones complicadas y cambian
con demasiada frecuencia su plan de inversiones, lo que también
afecta a la constancia.
Si deseas obtener el máximo valor de tus inversiones y alcanzar
tu libertad financiera, debes adoptar los hábitos que les han
permitido a los inversionistas crear fortunas: simplicidad, consistencia y paciencia. Estos
hábitos son los cimientos para la generación de riqueza y la
llave del éxito de los buenos inversionistas.
Date Published: Mar 28, 2012 - 12:00 pm
Planificar un Presupuesto Personal
Establecer diferentes categorías para el uso de nuestro dinero
nos facilita administrar efectivamente el flujo de efectivo y
mantener más dinero para invertir y asegurar nuestra libertad
financiera. Muchos hemos intentado presupuestar y establecer
categorías financieras que eran demasiado complicadas de seguir
cuando había problemas o poco tiempo libre para adiministrarlas.
En esta entrada te mostraré cuatro sencillas categorías de gastos
personales que puedes utilizar desde ahora para lograr tus
objetivos financieros.
Las cuatro categorías de nuestras
finanzas personales
Seguramente has visto presupuestos en hojas de cálculo
interminables y que contienen numerosas categorías de gastos
personales. El problema de estas es que son demasiado complejas
para vivir con ellas, le quitan la diversión a la vida. Te puedes
convertir en un experto en el proceso de realizar presupuestos,
pero te involucran tanto en categorizar y dividir tus gastos que
puedes perder de vista la intención inicial de hacerlos.
Cuando se trata de tener éxito en el
manejo de tus gastos personales lo mejor es mantener las cosas
simples. Te presento las cuatro categorías de uso de
nuestras finanzas personales que considero las más básicas cuando
se trata de administrar nuestro flujo de efectivo:
- Gastos: Representa los gastos de vivienda, alimento, transporte, etc.
- Donación: Es el dinero que otorgamos a una institución religiosa, a una fundación, a los que no tienen hogar, etc.
- Reservas: Aquí colocamos el dinero que juntamos para futuras compras, y emergencias de falta de trabajo o salud.
- Inversión: Todo el dinero destinado a inversiones financieras, en bienes raíces y negocios.
Cada gasto que haces puede caber dentro de una de estas cuatro
categorías. Al mantener un registro de tus gastos en estas áreas
y planificar tu flujo de efectivo de acuerdo a ellos, te será más
fácil mantener el control de tu vida financiera. Ahora veremos
una manera sencilla de gestionar estas categorías.
El orden de las categorías es la
clave
Hacer que las cuatro categorías del uso de nuestras finanzas
personales funcionen es cuestión de asignar nuestro ingreso
disponible de acuerdo a nuestras prioridades. He aquí un ejemplo:
- Donación: 5%
- Reservas: 10%
- Inversión: 15%
Una vez establecida la prioridad de estas tres categorías, el
restante 70% suele ser más que suficiente para pagar tus gastos.
Por supuesto, esto puede ser difícil de creer si has estado
viviendo "ajustado" a tu paga, pero inténtalo por un mes.
Si logras administrar tus gastos
de acuerdo a las categorías anteriores, tendrás más control del
dinero y obtendrás más valor del mismo.
Date Published: Mar 21, 2012 - 5:01 pm
Comprometido con tu Libertad Financiera
Lograr la libertad financiera requiere de constancia y
compromiso. Esta es la razón por la cual mucha gente tiene
problemas para alcanzar el éxito, y esto es cierto no solo en el
tema financiero. Mantenerse constantemente enfocado y
disciplinado es difícil para aquellos que buscan también bajar de
peso, aumentar su musculatura, mejorar su confianza, dejar de
fumar, etc. Entonces, ¿qué marca la diferencia cuando se trata de
mantenernos comprometidos en lugar de distraernos o perder la
motivación? Todo comienza con tener un plan específico para
lidiar con las cosas que hacen que la gente se aleje de sus
objetivos.
En esta entrada veremos algunos de los obstáculos más comunes que
podemos evitar para mantener nuestro compromiso y que podemos
hacer respecto a ellos.
Razones más comunes por las que
la gente se rinde antes de alcanzar la libertad
financiera
Mientras lees la siguiente lista de obstáculos, evalúate en una
escala de 1 al 10 (siendo 1 la peor calificación y 10 la mejor)
sobre lo mucho que necesitas mejorar en esa área. Recuerda, no
hay respuestas correctas, solo honestas:
- Falta de conocimiento específico de lo que debes hacer
- Falta de atención
- Falta de un plan por escrito
- Priorizar actividades sin importancia
- Hábitos de gasto impulsivos
- Una mala actitud con la gente adinerada
- Ceder a la influencia de otros
Entonces, ¿cómo lo hiciste? Si obtuviste una puntuación inferior
a cinco en una o más áreas, es momento de buscar soluciones al
problema antes de que ocurra. Selecciona una zona a corregir a la
vez y luego haz frente a la siguiente; es un consejo simple, pero
poderoso. La clave para mantenerse
comprometido es afrontar los problemas de frente y el mejor
momento para afrontarlos es ahora. El dicho "la mejor
defensa es un buen ataque" es cierto cuando se trata
de mantenernos comprometidos con lograr nuestra
libertad financiera.
Otra cosa a recordar es que nuestro objetivo es más importante
que el plan, así mantendremos flexible nuestro plan y estaremos
dispuestos a cambiarlo si las cosas van mal. No
te obsesiones con un plan que no estarás dispuesto a
alterar cuando las cosas no anden tan bien, al final, lo que
importa es el resultado. Si
mantienes tu plan con flexibilidad y te enfocas en lograr tus
objetivos y hacer frente a los problemas antes de que ocurran,
estarás en buen camino a lograr tus objetivos y tu
libertad.
Date Published: Mar 15, 2012 - 11:21 am
Hablar de Finanzas en Pareja
Crisis económica, inflación, sueldos bajos... demasiados
problemas económicos por los que preocuparse hoy en día; ¡no
dejes que tu relación se venga también abajo por causas de
dinero! Sabemos que hablar de dinero no es lo más sexy de una
relación de pareja, pero si no lo haces puede afectar seriamente
tus finanzas y tu relación. Una forma de mejorar la comunicación
sobre estos temas es convertir las
pláticas sobre el dinero en algo que favorezca la intimidad de la
relación.
Las conversaciones de dinero deben ser honestas acerca de tu
situación monetaria, tus preocupaciones y el futuro al que
aspiras. Esto puede ser difícil de lograr, especialmente si cada
ves que conversan sobre sus finanzas comienza una pelea o alguien
termina rompiendo en llanto. A continuación te presento cuatro
puntos que te ayudarán a lograr una plática exitosa sobre el
dinero para que puedan acordar un futuro más estable y prospero.
1. Busquemos soluciones, no
culpables
Si quieren acabar con esos problemas financieros y mejorar su
relación deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de la
situación. Echarse la culpa uno al otro no solucionará las cosas.
Observa la situación con objetividad, encuentra tu papel en ella
y busca soluciones para mejorarla. Además de tomar
responsabilidad de la situación, si quieren reavivar su relación
y redescrubrir a aquella persona de la que se enamoraron,
entonces también necesitan reevaluar su nivel de voluntad para
querer lograr cambios y sorprender a la pareja.
2. Compromiso con las
reuniones
Una ves que han decidido dar un paso adelante en su relación, lo
siguiente es programar la regularidad de las pláticas de sus
finanzas. Programa reuniones de una hora cuando menos una ves al
mes, y en un lugar en el que no puedan ser interrumpidos o
distraídos. Inicien el primer encuentro con un poco de diversión,
compartan sus historias relacionadas con el dinero y hablen
acerca de las cosas que les gusta hacer con él. No comiencen
soltando los problemas monetarios, hay que introducir estos temas
cuando se encuentren relajados y dispuestos a escuchar. Realizar
con apego estas pláticas en las fechas acordadas fomentará la
confianza entre ustedes y aumentará su
disciplina. Encuentra el coraje
para descubrir y expresar lo que es realmente importante para
ti.
Si tus comportamientos no son el reflejo de tus intenciones,
entonces no estás disfrutando la vida que te gustaría tener.
Verás, cada ves que ignoras tus problemas monetarios, cada ves
que dices que te pondrás a ahorrar y no lo haces... te conviertes
en alguien de poca confianza. Recuerda que la gente te ve por tus acciones, no
por tus intenciones.
3. Reuniones
estructuradas
La estructura de las conversaciones sobre el dinero debe ser la
misma en cada reunión, incluso pueden usar una agenda y tomar
algunas notas de aquellos problemas pendientes y la forma de
solucionarlos. Estas notas los ayudarán a reconocer los
sentimientos de su pareja, a analizar los problemas con mayor
profundidad y a descubrir nuevas formas de trabajar juntos para
lograr esa vida que tanto sueñan.
Si las reuniones se manejan con buena estructura y en un ambiente
de mutuo respeto, pueden lograr que ambos terminen satisfechos y
comprometidos para mejorar. Es importante determinar la duración
de estas reuniones, pues no deben extenderse demasiado. De igual
forma se debe evitar sacar los problemas de dinero a cada rato,
solo se tratarán cuando exista una reunión para esto.
4. Trabajando para el
futuro
Una ves que comiencen a solucionar sus problemas inmediatos de
dinero, podrán enfocarse en cumplir sus sueños y disfrutar de la
vida que siempre han querido. ¿Qué harías, ahora mismo, si
pudieras hacer algo extraordinario por tu relación? No importa
que respondas a esa pregunta, ¿por qué no lo haces ya? Tal ves no
te has tomado el tiempo para analizarlo a conciencia, pero con
estas reuniones sobre el dinero también podrán enfocarse a
planear para el futuro y lograr esos sueños deseados.
Imaginen, escriban, dibujen,
discutan, entre más claro sepan lo que quieren en la vida más
fácil será buscar métodos para lograrlo. Una ves sepan lo
que quieren podrán crear un plan financiero que los lleve ahí.
Date Published: Mar 05, 2012 - 7:36 pm
La Brecha del Dinero
La brecha del dinero es la distancia que hay de dónde estás ahora
y dónde estarías si llegaras a tener todo el éxito que deseas con
el dinero. Todos deseamos cosas en nuestras vidas, y cada uno de
nosotros tiene áreas en las cuales desea mejorar. Por encima de
la lista (para la mayoría de las personas) está el dinero.
Imagina una montaña y visualiza su cumbre: ese es el nivel de
riqueza que te gustaría tener, ahora pregúntate: ¿en qué lugar de
la montaña estás ahora mismo en relación adonde quieres estar? La
distancia que hay entre dónde estás y dónde quieres estar es tu
brecha de dinero. De alguna manera, la mayoría de nosotros
sentimos que si pudiéramos cerrar esa brecha, todo sería
posible.
El origen de nuestras ideas
acerca del dinero
Cada uno de nosotros tiene una historia de fondo, lo que
podríamos llamar una guía acerca de cada área de nuestras vidas:
tenemos una historia para el amor, una historia para la salud,
una historia para el éxito y, por supuesto, cada uno de nosotros
tiene su historia personal acerca del dinero.
Estas historias fueron depositadas en nuestra memoria en la
niñez, inclusive antes de que podamos recordar. Si nuestra
historia acerca del amor es que "nadie me va a querer" entonces
escogerás relaciones con personas que no te amen. Si tu historia
acerca del dinero es que "es difícil de conseguirlo", entonces
siempre estarás luchando por conseguirlo.
¿De dónde sacamos esas
historias?
Esto nos conduce a descubrir una parte interesante del ser
humano: es un increíble aprendiz. De hecho, nuestras mentes son
literalmente "máquinas de aprender", ni siquiera tenemos que
tratar de aprender, simplemente sucede. Venimos a este mundo y
solo semanas más tarde, empezamos imitando a las personas.
Conforme vamos creciendo, continuamos aprendiendo por imitación.
De hecho, los seres humanos somos tan buenos aprendiendo por
imitación que podemos aprender comportamientos extraños y
creencias solamente imitando a otros. Mientras mejor fuimos
aprendiendo, copiando a otros e instantáneamente recordando lo
que aprendimos, mayor ventaja tuvimos como individuos.
El lado oscuro del
aprendizaje
Este "aprendizaje instantáneo" por imitación también tiene un
lado oscuro. La mente del hombre joven es una máquina de aprender
tan poderosa que recuerda e imita cualquier cosa que está
sucediendo. Esto significa que recuerda e imita ambos programas:
los útiles y los peligrosos.
Cuando somos jóvenes e imitamos los modelos que tenemos a nuestro
alrededor, no sabemos si lo que nos están enseñando nos ayudará o
nos perjudicará cuando seamos adultos. De hecho, ni siquiera
tenemos la capacidad de pensar de esa manera. Y no hay duda de
que hoy día no hay otra área más importante (o más peligrosa) que
el área del dinero.
La mayoría de nosotros tiene
creencias erróneas acerca del dinero. Ideas inexactas
acerca de cómo trabaja. Creencias e ideas que recibimos de
nuestras programaciones cuando éramos niños y jóvenes, antes de
que siquiera tuviéramos idea de que este proceso estaba
sucediendo.
Tu mito personal del
dinero
Si escuchamos o decimos una historia particular suficientes
veces, se convierte en una historia dentro de algo más poderoso,
como cuando se crean leyendas o mitos urbanos que comienzan con
la historia de alguien que "vio" algo y la historia va corriendo
de boca en boca hasta que se convierte en una leyenda en el
pueblo.
La misma cosa pasa con las historias que oímos y nos decimos a
nosotros mismos, solamente que esas historias se convierten en
mitos privados, mitos inconscientes que moldean la forma cómo
vemos el mundo, la forma cómo pensamos, la forma en que tomamos
decisiones, la forma que nos comunicamos y la forma cómo
actuamos. Cabe recalcar que es inconsciente porque nuestros mitos
privados operan a un nivel inconsciente, lo que significa que no
somos conscientes que ellos están actuando.
Si cuando eras pequeño escuchaste la historia de que "los ricos
son malos", esto se convertirá en tu mito privado acerca del
dinero y en cuanto pienses en convertirte en una persona
adinerada, una parte tuya tendrá el pensamiento insconsciente:
"si me vuelvo rico, seré una mala persona".
Si creciste en un hogar donde hubo muchos problemas y peleas
acerca del dinero, entonces relacionarás el dinero con un
pensamiento inconsciente de conflicto. Tu mito será: "dinero
igual a conflicto", y cada vez que pienses acerca del dinero
sentirás ansiedad, el mismo sentimiento que tenías cuando tus
padres peleaban por él.
Las primeras historias y
recuerdos son los más importantes
Tus primeros acercamientos con el dinero posiblemente sean
recuerdos muy emocionales, llenos de vergüenza, ansiedad y
conflicto. Es por ello que tienes tantos problemas para llegar a
tener dinero, o que acumules miles de pesos en deuda en tus
tarjetas de crédito.
Es muy raro encontrar personas que tuvieran una buena
programación acerca de lo que se necesita para tener dinero y
crear riqueza, aún así muchos lo han logrado. El primer paso para comenzar a cerrar tu
brecha con el dinero y manejar tu vida financiera es informarte
de lo que es realmente el dinero, cosa que en parte
también ya hemos mencionado en El Tabú del Dinero y El Dinero. Hasta que no lo hagas, casi no
importa cuánto te esfuerces porque la programación es mucho más
poderosa que la voluntad.
Date Published: Feb 17, 2012 - 6:28 pm
Reflexiones en Épocas Decembrinas
Navidad, Hanuka, Ramadán, Diwali, Kwanzaa... son épocas para
compartir y disfrutar junto a nuestros seres queridos, pero
también son el momento perfecto para ordenar nuestra vida. Ya no
hay pretexto, pronto se acerca un nuevo año, es hora de
recapitular todo lo que hicimos en este año, plantearnos nuevos
propósitos y poner mente y cuerpo en acción hoy.
¿Comenzaste el diplomado que te propusiste?, ¿leíste aquél
libro?, ¿asististe a aquella obra?, ¿mejoraste tu condición
física?, ¿mejoraste tu autoestima?, ¿eliminaste tus deudas?,
¿arreglaste tus problemas con tus familiares? Estos son sólo
algunos ejemplos para analizar si cumplimos nuestros propósitos,
y si aún no los logras, ¿qué esperas para cumplirlos?
Para ordenar mejor los objetivos que queremos lograr en el
próximo año, los dividiremos de la siguiente manera:
1. Profesional: Todo
lo respectivo a nuestra educación y al desarrollo laboral.
¿Planeas iniciar o concluir una carrera?
2. Social: Se refiere
a tu participación y ayuda en la comunidad. ¿Pretendes apoyar
alguna institución no lucrativa?
3. Cultural: Respecto
al mundo que nos rodea. ¿Te gustaría practicar algún instrumento
o hablar otro idioma?
4. Salud: Tu condición
física. ¿Quieres practicar algún deporte?, ¿es hora de asistir
con regularidad al médico?
5. Emocional:
Autoestima y equilibrio emocional. ¿Piensas tomar algún curso de
superación personal?
6. Económico: Es
importante no confundir la calidad de vida con lo económico.
¿Planeas inciar un fondo de inversión?
7. Familiar: Nuestra
situación respecto a la pareja, los hijos, los padres y otros
familiares. ¿Cuántos hijos quieres tener y a que edad?
8. Espiritual: Todo lo
relacionado a la estabilidad del "alma". ¿Te gustaría practicar
yoga o feng shui?
Recuerda plasmar tus metas por escrito, ponerles plazos para
cumplirlas y reconocer la prioridad de cada una de ellas.
Para que goces de una mejor
calidad de vida, necesitas tener una balanza en todo aquello que
te rodea. Ahora solo queda cumplir con cada una
de ellas y disfrutar de los resultados. Dicho esto sólo me queda
decirte "¡Felices fiestas!"
Date Published: Dec 25, 2011 - 1:16 pm
Más que un Seguro de Vida
Anteriormente comenté sobre los seguros de vida, pero hoy quiero
adentrarme un poco más y remarcar su importancia como una
herramientas imprescindible en la buena planificación financiera.
Analicemos la situación: Raul entrega un pequeño monto cada mes a
una compañía de seguros confiando en que en caso de morir, la
aseguradora devolverá a su familia un monto mucho mayor.
Los seguros de vida son uno de los mayores milagros en la
seguridad familiar, la simple tranquilidad que brinda el tener
uno no tiene precio. No existen muchas maneras en que las
personas puedan ganar tanto por tan poco, pero los seguros van
más allá de proteger el ingreso de la familia, son toda una
expresión de amor a los seres queridos. Los seguros ordinarios de
vida son la representación de padres y madres preocupados por el
futuro de sus hijos, consientes que la vida no está comprada y
necesitan proteger a sus familias si ellos no se llegaran a
encontrar, pues la única protección que podemos seguir otorgando
después de la muerte es el apoyo financiero.
Buscando
alternativas...
Si Raul investigara otros métodos para brindar ese sustento
financiero a su familia, descubriría que los seguros ordinarios
de vida son su mejor opción: Él podría invertir todo su dinero en
acciones y obtener jugosas ganancias, pero no podría asegurarse
que ahorra lo necesario, ni a la suficiente velocidad, como para
garantizar el ingreso que necesitará su familia. Raúl se dará
cuenta que el seguro de vida es la única manera de que dispone
para comprar un monto fijo de ingreso futuro para su familia con
una pequeña prima mensual.
Por esto mismo, el seguro de vida
es el único mecanismo garantizado para proteger a nuestra
familia.
Date Published: Dec 15, 2011 - 9:09 pm
Invertir en Tiempos de Volatilidad
La volatilidad es una característica inherente a los mercados
financieros, siempre está presente, aunque existen periodos de
alta y baja volatilidad. En algunos momentos los precios pueden
subir o bajar rápidamente, mientras que en otros pueden parecer
estancados. Muchos inversionistas se ponen nerviosos en periodos
de alta volatilidad y huyen en el peor momento. Recuerda que
todas las inversiones deben estar fundamentadas con tus
objetivos, lo que también determinará el horizonte de la
inversión y tu tolerancia al riesgo.
Algunas de las consideraciones que debemos tomar en cuenta para
invertir, sobre todo en tiempos de alta volatilidad, son las
siguientes:
1.- La
inversión en Bolsa es a largo plazo.
Pese a la capacidad de algunos agentes de obtener ganancias en el
corto plazo, las acciones han demostrado ser una excelente opción
de inversión a largo plazo, superando por mucho a los
instrumentos de deuda. Conviene invertir el dinero que usaremos
en el largo plazo (como el destinado a la educación de los hijos
o el retiro) en el mercado bursátil.
2.- La
tolerancia al riesgo.
Este factor es determinante a la hora de invertir. La tolerancia
al riesgo depende principalmente de tu personalidad, edad e
ingreso. Recordando la entrada "Diversificar las Inversiones", esta
estrategia te permite aminorar el riesgo y añadir rentabilidad a
tu cartera si lo haces concienzudamente. Diversifica tu
patrimonio en distintas clases de activos (acciones de alta,
media y baja bursatilidad, instrumentos de deuda, cobertura) y en
distintos sectores (tecnología, financiero, industrial,
comercial). Una cartera con paridad de riesgos proporciona una
buena participación en los mercados alcistas y evita por completo
las caídas, o al menos las atenúa considerablemente.
3.-
Evita tomar decisiones de manera emocional.
Como había comentado en "Introducción al Mercado Accionario", las
emociones pueden ser tu peor enemigo. Invertir en la Bolsa puede
parecer fácil una vez que la pruebas, sobretodo si ganas.
Recuerda no asumir riesgos desproporcionados, ni invertir cuando
estés deprimido, de mal humor, o con ansiedad, esto podría
llevarte a pérdidas muy costosas. Evita comprar acciones porque
"han subido mucho", recuerda que tus decisiones deben ser tomadas
de manera informada basados en la situación financiera,
crecimiento y estrategia competitiva que siguen.
Date Published: Dec 04, 2011 - 4:00 pm
El Tabú del Dinero
El dinero es el centro de muchas actividades
humanas: con él satisfacemos variadas necesidades físicas y
emocionales. Pero hablar de dinero es políticamente
incorrecto, la gente dice que el dinero no es importante y
que no da la felicidad. En las reuniones sociales no se debe
hablar de dinero, hacerlo es entrar en terrenos pantanosos. Nunca
debemos preguntar cuánto gana un amigo, se podría sentir incómodo
o inferior. Debemos evitar mostrar interés por las inversiones,
nos tacharán de especulador, avaricioso o presumido.
Es malo querer ser millonario y por eso es mejor hablar de
ahorrar y rentabilizar conservadoramente los ahorros. En las
novelas los pobres son buenos, los ricos son malos, y los que
pretenden hacerse de dinero suelen utilizar trucos muy
sucios. ¡Cuántos tapujos a la hora de tratar con dinero!,
pero, si el
dinero es un tema despreciable, ¿por qué la gente dedica tantas
horas de su vida para obtenerlo?, incluso se les ve
felices cuando lo tienen en sus manos.
Tratar sobre dinero es tabú porque a través de la historia las
castas privilegiadas se han aprovechado de los pobres para
enriquecerse a su costa, porque percibimos su poder de magnificar
lo que se encuentra en nuestros corazones, y porque existe un
desconocimiento del origen y manejo del dinero, y de la
generación de valor.
Romper
las reglas
Hablar abiertamente de un tema nos permite reflexionar y avanzar,
por tanto debemos hacer a un lado los miedos para hablar de
dinero. Si no estamos dispuestos a hablar de dinero en una mesa,
¿cómo pretendemos resolver la economía a escala mundial?
Comencemos a romper las reglas en nuestras casas, enseñemos a
nuestros padres e hijos que hablar de dinero no es malo si lo
acompañamos de valores que eviten la codicia y el materialismo,
que una
sólida educación financiera y fomentar las habilidades
emprendedoras son un componente esencial de la educación integral
si deseamos tener éxito.
Date Published: Nov 20, 2011 - 12:02 pm
Diversificar las Inversiones
Diversificar inversiones es para muchos "no colocar todos los
huevos en una misma canasta", pero la estrategia de
diversificación va mucho más allá de esa recomendación popular.
La idea de diversificar se inició formalmente en 1952 en base a
la Teoría Moderna de la Selección de Cartera de Harry
Markowitz donde propone que, en lugar de medir el riesgo de
cada uno de tus instrumentos, debes evaluar el riesgo de la
cartera como un todo. Por tanto, toda decisión de compra o venta debe
basarse en las características de riesgo y retorno global del
portafolio.
¿Qué es
diversificar?
Diversificar es más que invertir en varios instrumentos, es también definir cuidadosamente tus objetivos de inversión, determinar qué activos son los adecuados, e identificar el riesgo que estas dispuesto a asumir.
Diversificar es más que invertir en varios instrumentos, es también definir cuidadosamente tus objetivos de inversión, determinar qué activos son los adecuados, e identificar el riesgo que estas dispuesto a asumir.
La definición de los objetivos te permitirá elegir el tiempo que
tendrá la inversión, el rendimiento que puedes esperar y el nivel
de volatilidad que quieres asumir.
Al determinar los activos podrás conocer el sector y el
porcentaje adecuado de cada uno de ellos en la inversión. Sería
erróneo el querer invertir en empresas del mismo sector que
compitan entre sí.
Pese a las ventajas de la diversificación, debes tener claro que
jamás
eliminarás el riesgo por completo. Está en ti decidir
si esta estrategia de inversión es la adecuada para ti, conozco
personas que prefieren trabajar con portafolios poco
diversificados, sacrifican seguridad, pero también suelen obtener
rendimientos mayores.
Date Published: Nov 12, 2011 - 9:33 pm
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Date Added: 11/30/2009
Date Approved: 11/30/2009
By: Anonymous
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